投资

晋商何以成为中国商帮翘楚，称雄商界500余年？如果你看过《乔家大院》，便大概了解一二，股权激励的先行者乔致庸成功的关键因素是激励机制，而激励机制又主要体现于身股制。

很多企业，都会面临人事管理难的问题，顶级人才不会干得太久，能力差的却又不想走。该留的留不住，该走的走不了，着实让许多的企业家苦恼不已，到底问题出在哪里呢？电视剧《乔家大院》里便可以为此找到一些答案。

这是一部根据真人真事改编的历史剧，描述烽烟战火弥漫的晚清社会，一代晋商闯荡天下，开辟商路，为追寻“汇通天下”的理想而积极奋斗永不放弃的历程。剧中弃儒经商的乔致庸，以“义、信、利”为本将其所主持的家业发展到了极致，直至“汇通天下，货通天下”之盛况。但是，即使乔致庸做的很好，也没能避免像上面所谈到的问题。

复字号最能干的伙计马荀向乔致庸要求辞号，并且递上了辞呈。看着辞呈，乔致庸想问个明白。可马荀不太愿意透露实情，只是说想走，于是乔致庸就同意了马荀的请辞。但是孙茂才却劝说乔致庸留下马荀，毕竟马荀在全包头都算是很抢手的人才，于是乔致庸让孙茂才处理这件事情。经过一番努力之后，马荀说出了实情，他解释说这是惯例，徒弟满师后都要离开，因为别家给的薪金更高。但是掌柜的在生意里顶着一份身股，不但平日里拿薪金，到了四年账期还可以领一份红利，所以做掌柜的没人辞号。乔致庸从马荀那里了解到实情后，遂大刀阔斧地重修店规，并破天荒的决定：以后凡是学徒四年出师，愿意留在店里当伙计的，一律顶一厘的身股，也就是说年终可分得120两银子的红利，以后逐年按劳绩增加。这一招很管用，辞职风波彻底解决了，不但稳住了伙计留住了人才，有的还替“东家”出了赚大钱的主意。以后乔家的生意蒸蒸日上，是与伙计们的齐心协力分不开的。我们看到，乔致庸的身股变革，成功解决了员工四年学徒出师后就走人的恶性惯例，不但马荀不走了，大家伙都不走。他们为什么又不走了？身股的吸引，干活不仅是给东家干，还是给自己干。作为东家，乔致庸之所以愿意把一部分的利润分给部分伙计，是因为他还可以获得更长远、更多的利润，为利润而让利润，他是非常乐意的。所以，虽然在工资成本上增加了，但是乔致庸得到的更多。

因此，乔致庸是用“身股制”保证了伙计的忠诚，把一批一批的优秀伙计变成了外姓的自家人。这种身股制度实质上是一种长期利益分配的激励机制，它调动的不是一阵子的积极性，而是一辈子的积极性。因为，你一旦顶上了股份，你的利益就与企业的经营效益紧密联系起来，企业效益好了，自己才会得到更多的好处。这样就有效地激励了员工的工作热情，也增强了企业的凝聚力。现代企业不是由一位企业家来掌控，而是由一个企业家团体来掌控，所以中国的家族企业应该学习乔致庸，给非家族员工“身股”，让不是“亲人”的职业管理人胜似“亲人”，与企业共成长。当然也有做的不好吃了大亏的，当年的“标王”胡志标，创立了爱多VCD，贡献最大。但是，贡献大不等于权力大，陈天南的发难就证明了这一点。陈天南很少参与爱多的经营，但却能发难胡志标，为什么？凭的是他在爱多45%的股权。爱多的股权太集中了，当陈天南与益隆村联合起来的时候，所持股权远大于胡志标手上45%的股权，胡志标除了愤怒别无良策，最终被迫让出董事长和总经理的位子。

所以，我们会看到，不管是乔致庸，还是胡志标，股权都对他们产生了深远的影响。很显然，乔致庸虽然是分散了股权，但却是促进了对企业的掌控，让所有的员工都能齐心合力，共同促进企业的发展。而胡志标也是分散了股权，却给了别人以可乘之机，篡权夺位，结果败在了股权上。所以，解决好股权分配问题，一好百好；解决不好股权分配问题，一损俱损。

作为企业的一把手，都希望能够掌控企业的未来与发展，而不希望被架空。那么，怎样才能避免这种“篡权”呢？其实很简单，权力就是实力，股权就是实权。没有股权，生存能力都有可能被夺取，更谈不上怎样去慑服别人，胡志标的失威就在于他没有手执利剑。所以，如果说商场如战场，那么拥有股权就是手握兵权。要想掌控有方，就要懂得股权设立的原则。那么，都有哪些原则呢？

①2＋3﹤1法则：控股法则。即一个企业领导人在分散股权的时候，必须要让二股东三股东也分散股权，就算他们两个加起来，也没有大股东的股权多，这是一个很重要的原理。

②高吸低出法则：入股法则。企业在高利润回报期间，吸纳员工入股，在亏损期间不宜吸收入股。

③两权分离法则：即干股，采取低价卖给员工的办法，员工通过自己的能力来获得分红。在这里，占有权和分红权是分开的。

④大股优先法则：决策时，大股东具有优先决策权。

⑤小股优先法则：利润分配时，小股东具有优先获得利润的权利。

制度指南

1、这种身股制度实质上是一种长期利益分配的激励机制，它调动的不是一阵子的积极性，而是一辈子的积极性。2、给非家族员工“身股”，让不是“亲人”的职业管理人胜似“亲人”，与企业共成长。3、解决好股权分配问题，一好百好；解决不好股权分配问题，一损俱损。

4、权力就是实力，股权就是实权。

5、如果说商场如战场，那么拥有股权就是手握兵权。

6、股权即兵权，有了实权，兵能为将，将能为帅，帅能为王，王则不不怒自威。

一、选股东要慎之又慎

企业家行走江湖，彼此问的第一个问题一般是“你们是做什么的”，第二个问题多半就会是“你们的股东是谁”。因为在对你的公司不甚了解的情况下，人们最直接的倾向就是通过你的股东了解你。

股东是企业的所有者，对企业影响很大，选择好股东是创业的头等大事。股东实力很大程度上决定了企业实力，股东的素质会在很大程度上影响企业的最终成就，股东是企业的基因，既决定了企业的出身，也决定了企业一大半的未来。

我的建议是，股东不是越多越好，选择股东要慎之又慎，没有合适的宁愿不选，拿不准的就先不让他进来成为股东，没有合适的股东就先把股份拿在自己手里，哪怕有了合适的股东自己再出让，也比随随便便选择一些股东好。

有些企业喜欢选择国企股东，有利有弊，利处是可能对企业进入某些“民企禁入”的领域有好处，弊端是企业因此会受制于国家对国企的很多一刀切式管理的影响。我的一个朋友，其公司引入了一个股份占很小比例的国资股东，他告诉我，每次开董事会的时候，必须把全部议题和拟决议准备好书面材料提前发给他们，他们内部开会之后得出一个意见，然后派代表到董事会来开会，这给企业的决策带来了非常大的不确定性。当企业发生资产转让的时候，国企按照防止国有资产流失的理念有针对股东的程序和要求，而这些要求往往是非市场化的，很麻烦，我还是倾向于不选非市场化的机构作为股东。

二、股东有问题企业很难做好

股东一旦选定，不管你喜欢不喜欢他都会伴随企业终生，商业文明的最高原则是股东权利神圣不可侵犯，不管他是怎么获得的股权，既然他是股东，他的股权就不能因任何原因予以剥夺，包括不能以少数服从多数原则予以剥夺。所以如果分手，企业必然伤筋动骨，尤其是当今中国诚信缺失，一旦选择了错误的股东，不但难以合作，如果需要分手也会万般艰难。

中国公司的失败，至少有一半是因为股东出了问题。人们常常可以共患难却不可共富贵，企业一旦做起来，股东之间的矛盾也就随之出现。几乎每个民营企业在发展过程中都经历了股东之间的分分合合，不管是家族企业还是合伙企业。

股东之间没有出现问题的大概只有国有企业和外企，前者是因为没有主人，后者是因为主人已经明确且与你无关。

近年来，我看到很多企业的失败都是股东之间出现了问题，堡垒都是从内部攻破的，企业失败的原因有很多种，但好企业垮掉，一半以上是因为股东之间出现了问题。股东之间的关系更是直接影响企业的发展。

蓝色光标提供了一个创始股东之间，董事会与管理层之间如何取得互信，如何在利益和付出、进入和退出之间实现很好平衡的成功样板。1996年，我和我的大学同学赵文权联合许志平、陈良华、吴铁共同创办了蓝色光标公关公司，许志平和陈良华与我和赵文权都是北大的，当时我们选择了平均股权。这其实并不是最合理的股权安排，却是一种均衡的股权安排，也恰恰因为这种均分股权以及我们五个人之间对诚信以及游戏规则的恪守，蓝色光标发展起来，经过14年的发展成了中国第一家上市的公关公司，时至今日，蓝色光标已经成为全球市值第六大传播集团。在传统制造业，你可能很难想象有企业拥有如蓝色光标这样高度分散的股权架构，它们大都是个别创始人一股独大。但在现代服务业和高科技产业，这些高度依赖智力资本的行业里，单打独斗越来越难成功，同时团队分裂各自创业的现象会越来越多，蓝色光标的股东是特别优秀的，大家志同道合，信守诚信，尤其是尊重游戏规则，这是蓝色光标之所以成功的重要原因。

三、创办企业要处理好三个圈子

和谁合作不和谁合作？这是创业的首要问题。

与企业相关的有三种角色：股东、员工和朋友。股东是企业的所有者，为企业注入资金以及提供资源支持；员工是企业经营的参与者，不论是经营层还是普通员工，大家的工作创造了企业的产品和服务；朋友是企业的支持者，对企业的发展至关重要，多一些朋友少一些敌人，企业的发展才会更顺畅。

记得20年前听柳传志先生说过，办企业一定要处理好企业的股东圈、员工圈和朋友圈的关系，三个圈子的人不能错位，否则后果很严重。

有些人能够给予企业发展至关重要的一些帮助，这是企业的朋友圈。朋友圈的人不应该变成股东或者员工，他只有在企业之外，在他拥有现有的位置、资源、身份时才能给你的企业提供帮助，一旦进入企业成了股东或者员工，很可能不但无法再帮到企业，还会带来各种管理难题。因为一旦进入了企业，他就成了你的下属，你要管理他、考评他，而当他只是你的朋友时，你要尊重他、维护他。

如果应该是员工的人成了股东，有可能造成股东会和董事会志不同道不合，最令人难受的是，企业越是重大的事情越可能需要全体股东同意，如果有股东意见不一致，就会出现多数股东被少数股东“绑架”的情况。

所以古语说“门当户对”是非常有道理的，只有门当户对的股东才能志同道合，否则挣了钱有人要分红，有人认为应该再投入扩大规模，有人认为为利润可以不择手段，有人要求坚持企业的道德底线，仗还没有打，股东自己先乱套了。股东之间如果价值观不一致，企业很难走长久。

同理，如果应该成为股东的人没有成为股东，他也会与企业渐行渐远，不在其位不谋其政，不再继续为企业尽心尽力。

雷军曾经说，中国是一个人情社会，做企业要广交朋友。的确如此，企业经营是社会科学，一加一不一定等于二。对企业而言，创始人的情商甚至比智商还重要。那些人缘好、有很多朋友相助的企业都是发展比较顺利的。企业家要多交朋友、交“好的”朋友，简单的利益交换不是交朋友，交朋友的目的不是为了“走后门”、“占便宜”，而是为了获得朋友合理合法的支持和帮助。创始人平时要多花时间和朋友在一起，多开阔自己的眼界，了解最新的资讯，联络感情。

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版权归原作者所有。

 

摘要：众筹表面上看是融资，实质上却是通过融资去融人、融智、融资源。过去通常是缺什么找什么，现在通过众筹可以变成缺什么找有什么的人，让有能力、有财力、有资源、有智慧的人成为股东，让身边的人成为股东，把个人事变成大家事，共创、共享、共担。

拥有自己的合伙人团队是很多老板梦寐以求的。建立合伙人团队，通常可以采用的方式有股权激励和内部股权众筹，那么到底该选择哪一种方式更好呢？

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家庭理财指的就是管理自己家庭的财富，进而提高家庭财富的效能的经济活动。通过对资本金和负债资产的科学合理运作，能够做好赚钱、省钱、花钱之道，并且学习持家理财的规划与技巧，进而打理钱财。身为掌财人的你，真的懂得家庭理财的方法与技巧吗？

家庭的理财的方法

1.日常开销账户

一般占家庭资产的10%，为家庭3至6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有，但最容易出现的问题是占比过高，而且很多时也是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

2.稳健投资账户

一般占家庭资产的20%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失，还要抵御通胀侵蚀。所以，收益不一定要很高，但需要长期稳定。

3.高风险投资账户

一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧为家庭赚钱，包括投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户相信也有不少人有，但关键在于合理占比，即要赚得起也要亏得起。无论盈亏对家庭不能有致命性打击！还要注意避免偏向，投资≠理财，看到见收益就看得见风险。很多家庭买股票第一年占比30%，赚了很多钱，第二年就用90%的钱买股票，结果可想而知。

4.养老账户

随着全球日益进入老龄化社会，每个人都要为自己将来的养老早作打算。这部分账户一般占家庭资产的40%。这个账户的资金一定要确保安全，而且不要随意被占用，比如本来准备存养老金的，但最后被被买车或装修用掉了，这样最要不得。这四个账户就像桌子四条腿，少了一个都有倒下的危险。当现没有准备养老的钱，可能说明家庭资产配置存在不平衡。这时要问自己：是不是花的钱太多了？或者将资产过多投入股市、房产？

本文源自网络

买房子要注意什么？是许多人购屋前一定会问到的问题。每个人购屋的目的、需求、预算都不同，让购房选择与注意项目上有所差异。虽然如此，有些共通点是适用于大多数状况，下面列举几项进行探讨。

• 时机：尽管目前世界各地的经济处于低微，但这不代表现在买房，对于每位买家而言都是对的时间点。房地产的增值需要时间（当然也可能贬值），如果买卖发生于相对短的年限内，扣除交易所需费用，通常不会是笔好投资。又如果能预期不久的将来即将搬迁，租屋会是比较好的选择，因为租房拥有较高的机动性。
• 经济负担能力：诚实地评估自身的财务状况与限度，编列预算，是重要的一个步骤。除了头期款（Down payment）、成交费用（Closing cost）和购买总价外，搬入前的装修、家具添购，加上每年需要支付的保险、税、维护及修理费，实际拥有房屋所需的花费可能远比想像中的多。目前的收入来源稳定吗？如果将来生活上发生了异动（例如：裁员、生病），如何继续支付拥有房屋所需的一切费用？

• 类型：单层排屋(SF) 与高级公寓(CC) 是多数买家主要选择的两大类。买单层排屋者，喜欢其有较多的隐私及储物空间，对于房子本身有更多的控制权（例如：决定如何改建、外观颜色）等。但屋主需花较多的时间维护房子（铲雪、除草），且需自行额外储蓄资金，以备日后有东西坏掉时，维修或更换用（例如：维修屋顶）。买高级公寓者，因为它的售价相对便宜，购入门槛较低。加上通常地点更贴近市中心，通勤与日常生活机能佳，有些公寓还附有健身中心、游泳池及24小时保全。缺点是每个月需支付公寓保养费以维护社区共同设施，如果遇到委员会共同决议通过，要进行特殊工程整修时（例如停车场全面翻新），就会有一笔额外的金额需要征收。
• 空间与格局：考量每位家庭成员的需求，该房子是不是有足够的房间数及卫浴设备。将来成员数的增加或减少（小孩出生、小孩离家上大学，甚至接爸妈过来同住）？大的居住空间通常意味着较高的电水费。偏好一层楼的格局还是上下楼层的生活方式。屋内活动的动线是否合理顺畅。卧房位于靠马路端或者靠后院端。房屋坐向、通风采光与是否西晒等。

 

• 地点：地点的重要性已是众人皆知。位于好地点的房子，将来不管房地产市场涨跌，仍拥有相对好的价值。地点决定了上班上学通勤时间与方式。邻近公众运输系统（地铁站 公车站 火车站）的房子，通常需求度高，转卖容易。屋主永远可以藉由翻修整课，改变丑陋破旧的房子，但房屋本身位处的地点，无法更换。
• 社区：社区特色与组成，影响着生活许多层面，这包括族群组成、自住/出租比例、房屋均价等。你喜欢大量学生族群聚集的地方吗？还是偏好郊区人口密集度较低的社区？选择自己喜欢的社区环境，这样你才能住得开心。
• 治安：安全是居住环境的基本要求。民众可于居家临近警察局或政府网站，查阅这里犯罪纪录与统计报告。观察附近街道的整洁度、路旁行人举止、店家外观/防护设施、街头涂鸦与破坏状况，也可以见微知著。不仿分别于白天跟晚上时，步行或开车绕一下房屋周遭，感受一下走在街上是否舒服自在。

• 学校：家有学龄小孩的购屋者，学校的选择就是个主要考量。即使现在没有小孩的买家，如果所买的房子位在好学区，将来要出售时，也会有较多买家想要。
• 生活机能：附近生活机能方便吗？（如超市、餐厅、咖啡厅）是不是走路就能到达许多地方办完许多事情？离公众设施（医院、消防局、图书馆、公园、学校）的远近。
• 均质性：一般来说，宁可买一个区域当中，较便宜较差的房子，也不要买该区最大最豪华的那间。房子的价值会受到附近的屋况与屋价影响，让周遭多数更昂贵房子，帮助提升自身房屋的价值。透过日后适当的翻修更新，让价值更进一步提高。
• 过往与未来：研究当地的新闻及刊物。过去该地是否有过严重的地下水污染或重金属污染纪录。过去该房是否有过不佳的传闻（凶杀或闹鬼）。未来该区是否有公众工程即将进行（例如：地铁扩建延伸、盖新的购物中心或垃圾场、新的高压电塔线路即将通过后院） ，未来都市更新计划等。
• 清楚与纪录：买房过程的所有文件合约，请仔细阅览检查，明白该文件的目的用途内容后再签名。有些买家甚至不清楚自己签了什么、同意什么，或者文件上头说什么。请确实了解后再签，绝不让任何人强迫自己，于急促状态下同意或签字，绝不！还有，口头同意或握手成交，经常无法提供足够的法律效力与保障。所有重要的协议，请白纸黑字写清楚。

除了上面提到的各种考量与注意事项外，买房子时，有哪些选项应该尽量避免？

• 位于商业区或工业区内的房子。噪音的污染，让居住在这里无法享有幽静的生活。
• 邻近高速公路、铁轨，或位处飞机起降航道的房子。除噪音外，车辆/火车排放的废气，让附近空气品质不佳。
• 紧邻学校。运动场上学生活动的噪音。上下学接送时段，附近交通阻塞。
• 历史犯罪率高的地区。
• 经济萧条的地区。通常这些地方，路上随处可见废弃车辆，房屋空屋率高，房子外观破旧却无人维护整理。
• 路冲与死巷。姑且不论风水好坏，位于路冲的房子实有居住安全的隐忧，担心会不会有车辆撞进房屋。位于死巷的房子，进出仅能由一个方向亦不便利。
• 天然灾害热门区。地势低漥的地方，大雨后有淹水的可能性。位土石松软下坡处的房子，大雨时有崩塌掩埋的危险。四周树林环绕的房屋，若发生森林火灾，将造成损失。

本文载自：大宅小屋网站

“挣钱”与“赚钱”的区别？

为什么同样忙忙碌碌，有的人食不果腹，有的人硕果累累？

为什么同样的机遇和能力，有的人富可敌国，有的人只能小富即安？

不知庐山真面目，只缘身在此山中。如果你今天能跟着我一起跳出问题看问题，一切疑惑就迎刃而解了。

人们说到老板时常用“赚钱”来形容，说到打工者时就会用上“挣钱”去描述。但有谁知道这其中的本质区别呢？

• “挣钱”

“挣”字：左边是手，右边是争，意思是你要用自己的双手去辛苦的劳动，你需要直接靠出售自己技能、资源去换取的薪酬，在这个过程中，其始点为物，终点也是物。而且这种报酬只跟你对你劳动成正比，你的时间和精力是有限的，所以能拿到的报酬都是比较少的。

比如农民靠耕地、工人靠体力、医生靠技能、作家靠写作，还有老师律师等等，都属于这种性质的谋生方式。

所以一般普通人只能找一家企业工作，出售自己本身换来财富。然而普通人的时间、体力都是相差无几的，他们能够出售的资源都是差不多的，于是为了让自己的资源卖上好价钱，就只能提升自己的技能水平和熟练水平。

它的公式是:物＝>钱＝>物（数量减少）

如果你是这种人，要么通过读书获得更高、更稀罕的的技能价值；要么通过爱思考、会做人、大量实践提高自己实践能力。

这就是为什么父母们都希望自己的孩子好好读书，为什么清华北大的毕业生一般会比没有文化的人起薪高一些。

除此之外，某些人还有天生稀罕资源，比如外貌。长的好看的普通人，可以在日常的婚配、工作、生活中获得很多额外的财富；如果长的好看再加上运气好就可以进入演艺圈，成为明星之后自己的劳动力就成了稀缺资源，卖身价格远远高于一般人。

但是对于普通人来说，每天靠双手累死累活，受尽剥削压榨，才能为自己争取到一点报酬。而且一旦你不做了，钱就没了。再说了，你挣钱的速度赶得上钱贬值的速度吗？

• “赚钱”

“赚”字就不同，它左边是贝，代表着金钱，右边是一只手拿二支禾苗，代表粮食。意思就是用钱买粮食再卖出去，然后又得到钱。右边的“兼”字也可以理解为兼职的兼。“贝”加一个“兼”，也就是让你的钱去做兼职，帮你用钱生钱。

这种人虽然不是资源的直接拥有者，他们不懂技术、没有特长，但是他们往往通过脑力去设计资源的配置，通过优化资源去赚钱，老板就属于这一类。

在奴隶社会最重要的财富是“人力”（即：奴隶）；封建时代的最重要的财富是“土地”，而资本时代最重要的财富是“资本”，而“资本”的本质就是资源的配置。

“赚钱”有一个必须的前提，那就是用自己的智慧、眼光创造一种形式的劳动状态，比如创立公司，经营产品或专项才能，创造资产。然后主要依靠配置资源赚钱，其实资源是谁的不重要，关键看你如何源配置权。

它的公式是:钱《＝物《＝钱（数量增大）

凡是从事资源的投入-整合-运营-产出工作的人就是老板，当然也包括企业家和创业者。

这样即使你什么也不做，每天在沙滩上晒太阳，财富也会一刻不停的像滚雪球一样越滚越大。 这才是真正意义的财富增加，关键是你要把它做成一个循环，那财富就会像雪球一样越滚越大。

何谓金融思维？

在明白了挣钱与赚钱区别之后，我们开始讲解最关键主题：“金融思维”

未来的每一件物品、每一项服务、每一个企业，都可以变成一个金融产品，然后对其进行金融运作。

什么是金融运作？就是推动资金依次流入最有效率的国家和地区、最有效率的产业、最有效率的企业、最有效率的项目、最有效率的个人，从而实现资本的增值和扩张。如今，中国正在全面金融化。

今后一定要让自己的资产通过并购、基金、投资、入股、买壳上市迅速滚起来。这一轮资产的金融化，在泡沫破灭之前就是中国的下一轮红利！

从现在开始，你必须有工具箱意识。即：你的房子、车子、股票、工资等等都是你的金融工具，你的目的不是彻底拥有他们，而是利用他们。你要通过更新、倒手、与赎回实现增值，然后推高自己的高度，从而可以配置更多资源。

金融的本质就是钱如何生钱。钱不是万恶之源，钱只是可以将一切量化。资产可以量化，思维可以量化，生命可以量化，感情可以量化，甚至时间都可以量化。

万物皆为我所用，万物皆不为我所有。一切有形资产都是身外之物，你在这一过程中形成的思想、格局才是自己的。

三大金融逻辑

在金融思维主导下，这种逻辑将世界变成3种角色：

挣钱：我有力气，谁给我钱，我就帮他干活（打工者）

赚钱：我有智慧，我需要把钱变成更多的钱。（创业者）

银行：我有信用，帮助你们让钱流动起来（银行等机构）

因此，挣钱只是属于最底层。如果不能从本质上认清其中的逻辑，很难有咸鱼翻身的机会，最多是一种挣扎。

也可以这样说：金融是天使，因为它可以帮助需要钱的人弄到钱；但金融也是魔鬼，因为它让有钱的人更加有钱，世界的贫富差距越来越大，以后会更大。

所以中国有句古话叫：马无夜草不肥，人无外财不富。当你还要靠勤劳苦干才能拿到钱的时候，说明已经输在起跑线上了!

赚钱到底靠什么？能力、关系还是其他？

这个世界上，你要去论证一个观点对的话，你要穷尽一切可能性才行，但是你要去证明一个观点错误，只需要一个反例就可以了。很多人都想论证的观点是赚钱需要超越常人的能力这个观点，我们其实可以举出数不清的反例来反对这个观点。

财富差异多半来自机缘巧合

2002年的时候，我班上不少离开了中国去美国读书，都是牛得一塌糊涂的名校，我们这些垃圾被留在国内。十多年过去了，我们这些“垃圾”在国内啥事情也没干，因为要结婚生子，所以被逼迫着买房子，然后就发财了。而那些国外读了n年书的同学们可能就比较悲催了，回国可能一套房子也买不起了，是我们能力强么？不是的，恰恰是我们能力太弱，太垃圾了，只好赚大钱了。当然我们也很悲催地发现，我们这些考上名校然后去体制内工作的人，一回老家去，不如那些没考上大学的同学们。他们因为没有考上大学，所以还是农村户口，然后中国大面积城镇化建设，拆迁征地，一个个分得拆迁款几百万就算了，还分了十几套房子！我们这些悲催的考上大学的人，都是城市户口，没有资格分地皮，然后就成了吃瓜群众。还有很多同学初中毕业、高中毕业就开始闯荡江湖，更早的接触社会，更早的在外贸领域做业务，或者干脆去做包工头。在过去十年赚钱最多的房地产行业，他们赚的钱远比我们这些人要多得多，决定这些核心的是什么呢？是能力么？不是吧。运气也好，机缘也好，反正肯定不是能力。

这种案例其实特别多，都不是个案，我们勤勤恳恳的做事情，转身一看，那些人赚的钱比我们多多了，宝马雕车香满路，娇妻美女娶回家。你怎么看这些问题呢？还会认为能力是赚钱的核心么？所以很多人跟我说，赚大钱要让自己特别有能力，我其实是从来不认同的，能力向来是最不重要的点。
投资是享受泡沫的过程

回到我自己身上，我这些年一直在反思这方面的问题，我是典型的因为过于专业、能力过强而丧失巨大投资收益的代表。回顾这些年的投资生涯，因为懂很多，亏过很多钱，却因为什么都不懂，反倒赚了很多钱。这个并不是忽悠人的说法，是真事。在互联网金融界很多人称我为校长，因为很多人看我的文章进入这个行业，在金融领域的理解，我敢说我的专业性绝对比很多专家教授要靠谱太多，但是有什么用呢。我在互联网金融领域事实上第一波大钱是没有赚到的，核心原因就是因为我太懂金融了，一看就知道互联网金融就是伪命题啊。所以一直不碰这个行业，但是这个行业五年起来多少公司啊。虽然最后我相信结果都不会太好，但是又如何呢，这些公司从投资角度来看，可以赚多少倍了呢？不敢多说，至少一百倍回报。

许多人就说了你不是说结果也不会好，为什么有一百倍回报？这不就是创业和投资最大的区别么，创业是需要善始善终的，你要等风停才能安全落地。我做投资落地不落地与我无关，摔死是猪的事情，又不是我的事情，我只要猪上过天，我就一定能赚到钱，反正有人接盘就行了。所以，对于投资来说，结果压根不重要，一定是过程更重要，在猪上天的时候，卖给喜欢上天的猪就行了。一样的道理啊，一个股票从一块钱变成一百块，最后跌回到一块钱。从投资角度来看，投资收益就是一百倍的机会，你只要差不多走了就是。

结果都是死，但是过程差别是很大的。所以，归根到底来看，投资最怕就是没有起伏落差的商业模式，只要上过天，只要被人喜欢过，就一定能赚到钱，核心是要有足够的落差。

我就是因为太懂，看到了太多东西必死的结果，所以就直接放弃掉了过程的机会，我也在反思为什么会如此？后来想明白问题很简单啊，因为世界上90%的人是不懂的，不懂就算了，他们还手里钱特别多，很容易就被忽悠把钱投给那些实际上结果必死的垃圾身上，于是硬生生的就出来一个很悖论的结论：越是不好的东西，越容易被追捧，从而出现极大的泡沫。

最后再继续推演下去，还有个很有意思的结论，这个世界真正赚钱的机会一定是来自泡沫的钱，泡沫才是暴利的基础，没有泡沫就不会有超额利润的存在。房子如果不大幅度涨价，怎么可能会有财富的大幅度上涨呢？股票如果没有泡沫存在，凭什么让很多人身价一上市瞬间成首富呢？同一个公司，基本面没有任何变化，为什么会价格差很多倍呢？只有泡沫来的时候，才有可能让一个公司或者一个事物的价格远远偏离价值，才有让你发大财的机会。

大富由命，小富由勤

所以，你越懂一个事物的真正价值，你就越不敢去触碰他们，因为你知道他们不值钱。但是傻子不懂一个事物到底有没有价值，他根本不会去自己研究一个东西，会人云亦云，会因为莫名其妙的事情去认为一个事物好不好，没有任何逻辑可言，所以他敢坚定的持有一个其实没有任何价值的东西。最终的结果是什么呢？结果很有意思，绝大部分冲进来的傻子最后一定是被证明是傻子，他们做了接盘侠，但是一定有一部分傻子却赚了大钱。当然聪明的人因为不参与这种过程，结果是比大部分傻子好点，但是比那些赚钱的傻子要差很多很多。

从这个角度想，凡是不参与泡沫的人，最后的结果一定是社会稳定利润，是很难有超额收益的。最赚钱的人一定是泡沫来之前进去，泡沫灭之前跑开。但是这个技术难度是很大的，绝大部分都是蒙着的，地震来了都有人能跑开，谁敢说自己是靠能力跑开的，往往运气起到了决定性作用。许多赚大钱的人明明是赚了运气成分的钱，但是他会用一百个理由告诉你是自己能干赚的。分析得头头是道，本质都是傻逼。

所以泡沫来了有两种人，一种人整天说泡沫来了，要崩盘了；一种人却跳进泡沫里游泳，前者越来越聪明，后者越来越有钱。你想做什么样子的人？我希望你们能做越来越有钱的聪明人。最好就是一边骂泡沫快来了，一边还能在里面游泳。

这个世界最简单的事情，就是说泡沫一定会灭，这个是正确的废话，就如同人一定会死，宇宙一定会灭亡一样。前面说了，因为结果是注定的，过程是不一样的，泡沫会灭，但是什么时候灭，结果是不一样的。中国房地产过去十几年本质上都是一个泡沫堆积的过程，如果不参与到这个过程中，很多人都注定无法获得财富。只是因为房产是每个人生活的必需品，所以导致的结果是过去十几年几乎人人无形之中都参与到了泡沫化的过程。

估计上面绝大部分言论都会被人认为是投机主义，鼓励能力无用论。但是我想表达的观点恰恰是相反的，对一个人的财富人生来讲，能力、专业才是更为重要的。因为赚大钱都是随机偶然不可测，相关性因素极低，导致绝大部分人都很难有机会获得。如果把焦点聚集在这里，大部分人都会失望，因为这本身就是极小概率事件，他是不值得我们去花费太大力气去博的。我们往往要把目光放在能力可实现部分的稳定收益层面，赚小钱才是能力可实现的部分。从来赚大钱都是命，但是赚小钱却需要极强能力。当然，通过小钱的积累，加上机缘的眷顾，一部分人还是能赚到大钱的，但是，前提是你需要通过自己的专业和勤奋先赚到足够的小钱才行。所谓大富由命，小富由勤，此言不虚！

本文作者：乡下老

无论你是员工，还是老板，都是希望与靠谱的人一起工作。什么是靠谱的人？

文章《一个人靠不靠谱，就看这三件小事》中提到：我所理解的“靠谱”就是你把这事交给他之后完全不用操心后续，因为你知道他肯定能落实，就算没办好，也能及时给你一个回馈，这就叫“靠谱”。

一个人靠不靠谱，其实就看这三点：凡事有交代，件件有着落，事事有回音。

1.约定时间内给到反馈

闭环思维强调的是如果别人发起了一件事，你不管做得如何，都要最后闭环到这个发起者。

尤其是面向上级时，如果上级交代了一件事，作为下属应该竭尽全力去完成，而最后不管完成的质量如何，都应该在约定的时间内给领导一个反馈，这就是“闭环”。

比如，上级让下属在一周内撰写一个培训方案，那作为下属可能需要和领导对方案的内容和要求进行沟通，达成共识。

后续可能需要进行大量调研，然后撰写符合领导要求的培训方案，然后就通过OA系统发给了领导。

那这是否叫“闭环”呢？

过了几天领导问下属：方案写好了吗？

下属一脸无辜地说：领导，我已经发给你了。

这个时候，我们作为旁观者可能突然意识到了，把方案发给领导并不是这件事的目标，而应该通过口头或者电话方式告知领导方案已发，等领导有时间时对方案进行解读并征询领导的修改意见。

在这个案例中，领导也许没有意识到“闭环”这样的一个理念，但他肯定心里觉得好像这个下属在工作中缺了点什么。

甚至他都无法直接去批评，因为下属确实把方案发给他了，但是领导可能会无意识中在对下属的信任和靠谱度上打点折扣了。

2.及时沟通，做好阶段性反馈

基于这个案例，如果领导安排你给另外一位领导发送一个方案，等你发送了以后你需要做什么？

由于工作性质关系，经常需要和咨询公司沟通合作。有一个顾问的沟通过程让我很感动，每次他有需求问我档期后，不管是后期这个项目有没有成交都会给我一个答复，甚至如果没有成交的话还会告诉我原因。

在合作过程中，他会把行程、餐饮、天气等信息及时告知我。

给我的感觉就是这位伙伴非常靠谱，其实这也是工作中的闭环。

这两天有培训师朋友在朋友圈里发了个信息，大致意思就是客户的课程安排推迟，机构竟然忘记将这个信息告知培训师，临近要上课了他作为老师才知道改期的信息。

且不论这件事给他造成的损失，就从做事的处理方法来看，就足以让人生气。

我强调的原则是：任何变动都要想到这种变动给所有的利益相关者带来的影响，第一时间告知他们。

我有一个习惯，就是答应别人的事就像欠了别人的债一样，总是想尽力去完成。有时候突然想起来答应别人的事，怕忘记帮别人办，还会设置个提醒。

当然不管这件事有没有办成，都会给到别人一个回复。

当然，这也让我在答应别人事情时多些慎重，不轻易承诺。

很多时候，领导交办或者是答应别人的事可能是一个需要很长时间周期完成的工作。那中间过程中需要怎么办？

也许领导已经忘记这件事，或者是还在想着这件事但是又不知道你现在推进到什么程度了，与其等着领导想起来问你进度，不如自己阶段性地向领导汇报。

因为如果领导问你，你就被动了；而如果主动汇报，那就会掌握主动权。在领导心里会留下“积极主动”的好印象。

从本质来看，闭环思维强调的不仅仅是责任心，更强调团队配合和人际敏感性。

不仅仅是完成事情本身，更需要心里装着与此相关的人。

能够洞察到相关者在每个阶段对事物的关注程度和相关诉求，尤其是在结束时能够给对方一个答复，让其也在这件事上闭环。

3.做事要找靠谱的人，聪明的人只能聊聊天

接触了很多聪明人，聊天的确很受益，无论他们现在是否与我们合作，当初有些观点是对我们有帮助的。但是合作以后发现，太聪明的人想的是自己的利益大于一切，久而久之，很难长久共事。至少心中有一种困惑，为什么我们比其他人给予他的更多，但总是不能满足他们的需求。

现在回头看一看，还是靠谱的人很重要，无论跟他们共事，还是交朋友（当然也包括，男、女朋友），是诚实的，一是一、二是二地做事，这样做的结果同100%完成任务是同等重要的。因为，不会有意外让你措手不及。

现在很多人，在一起谈论最多的话题，是我们很“聊得来”。其实年头长久了才发现，很“聊得来”，只是一种心理满足感，而靠谱才能给予双方安全感。当一个靠谱的人，承诺你事情的时候，他在心里已经有了把握，这件事情该怎么办；而一个想聊事的同事、属下、朋友、客户，他承诺你的事情多半是察言观色，发现你的心理需求，用语言满足你，能不能办他根本就没有想过。因为他的聪明，所以总会在有办法上让你觉得他尽力了，其实他连想都没有想一下，他连心都没用一下，只是空气在口腔中穿堂过而已。

靠谱的人，他会体察对方的困难，而后，从自身的角度尽可能地为你办实事。

虽然可能存在局限性，可能存在意见上的分歧，可能在一段时间之内不统一，也可能是拒绝。

但是是高效的，是意图明显的，是真诚与信任的基础。

4.忠诚之心远远超越抖出来的机灵

每个人都能突发奇想，拿出一个超出别人地方的技能，如同智商高低一样，人与人差距并不大，即使个别人智商超群，如果情商有问题，也会大打折扣。

尤其在当前信息发达的时代，很多信息的传播速度跨越了地域和群体，瞬间就可以传遍全球的各个角落，更能搜索到所要的任何信息。

聪明的人懂得很多，靠谱的人也不一定懂的就少。在当前知识大爆炸的时代，信息的获取速度超过以往，久而久之，很多人自然变聪明了。

从全社会看，聪明的人一定能力不错，但不一定是个靠谱的人，也就是人品不一定有保证。

靠谱的人不一定是聪明的人，但一定是在自己力所能及之处，是有能力的人，诚实守信的人。

现实生活中，人们喜欢聪明的人，当属正常心理。人们可以保持联系。但不一定会愿意推心置腹地相处，主要是变数太大，不托底。而人品好，靠谱的人，自然会有靠谱的人与之相处交往，也就是企业中我们强调的“忠诚大于能力”。

5.能力可以培养，人品坏了不太好改变

比如有的人在跟你合作的时候，尾巴夹得紧紧的，一旦不合作了，什么恶劣的手段都会使用出来。由于聪明，穿上了一件“善良”“实在”的外衣，让人觉得这个人很实在。但对靠谱的人伤害就太大了，他们大多不善言辞，只会用心与人相处，吃亏了，大不了讲在当面。也就是人们常说的，好“欺负”“好人”。结果委屈受大了，泪水咽到肚子里，擦干了，还是阳光一片。

在当前这个社会，遇到靠谱这种人是求之不得的宝贵资源。他们在社会的各个领域，如果能遇到是企业中的万幸之事，固然要倍加珍惜。

6 选择靠谱，是选择一种优秀的品质

这些年体会最深的是，一个靠谱的人给你介绍的朋友，合作起来就是人品好，办事靠谱。而一个不靠谱的人给你介绍一个朋友或者一个同事，也能碰到靠谱的，但需要你有慧眼，否则就只能碰运气。我们做事选择靠谱，是选择一种优秀的品质。一旦你靠谱地对待事情，你可能暂时受到伤害。但是你也能检验身边的朋友或者合作伙伴，筛选掉最不靠谱的人，最后在你身边会凝聚一团正气。这团正气可以使彼此化险为夷，使你坦坦荡荡地走下去，没有相互的猜疑，只有全部智慧叠加在一起，一定是“1+1>2”的最好结局。

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